Reply to this topicStart new topic

Два варианта взять кредит...

art111
Отправлено: Apr 19 2008, 10:59 AM
Quote Post


  Солдат
*

Группа: Members
Сообщений: 1
Пользователь №: 152
Регистрация:
19-April 08



Есть два варианта попросить кредит у банка на так понравившуюся стиральную машину или просто необходимый холодильник: товарный или денежный? Другими словами, пойдем ли мы в магазин, выберем товар и купим его в кредит (по цене магазина и условиям банка, который работает с этим магазином), или пойдем в банк и получим кредит (обычно называется «на неотложные нужды»).
Плюсы и минусы этих вариантов.
В первом случае мы получим следующие преимущества:
- мы потратили минимум времени – нужен минимальный набор документов
Перейдем к минусам:
- стоимость кредита. Кредиты, предоставляемые в магазинах при минимальном обеспечении всегда ДОРОЖЕ
- ограниченная свобода выбора. Покупатель может купить в кредит только тот товар, который есть в этом определенном магазине по установленной в этом магазине цене. Мы не имеем возможности найти понравившийся товар по наиболее выгодной цене.
При покупке в кредит мы обязательно переплатим от цены товара минимум 10%, даже если кредит «бесплатный». В самом худшем случае переплата может составить и 50%.
- отсутствие открытых и ясных условий предоставления кредита.
Кредитование в магазинах поставлено банкам на конвейер. Консультант в день оформляет не один десяток кредитов. На просьбу показать график платежей, скорее всего, он ответит вам отказом. На вопросы вроде «А сколько я переплачу?» ответит туманно и обтекаемо, договор прочитать до заключения позволит не каждый. Про комиссии скорее всего совсем промолчит, в кредитном договоре о них предпочитают молчать, ведь можно сформулировать это как «Для погашения кредита заемщику открывается расчетный счет в таком-то банке, на который он ежемесячно вносит…», а в тарифах банка уже есть и комиссии и платы за такие операции. Выглядит это примерно так - выбираем товар, оформляем кредит, подписываем договор, вносим первоначальный платеж в кассу магазина, забираем товар и получаем по почте график платежей, очень сильно удивляемся, но уже поздно, договор подписан.
Если в двух словах про товарный потребительский кредит, получится «быстро, но дорого»

Поговорим о денежном кредите.
Выглядит все примерно следующим образом: покупатель приходит в банк (в отдел кредитования физических лиц), узнает об условиях кредита. Потребительский «минимум» информации здесь должен составлять:
- размер кредита (максимальный, минимальный);
- годовая процентная ставка (гривны, доллары, евро);
- система начисления процентов (сложные, простые – на остаток долга или на первоначальную сумму);
- срок кредитования (от, до).
«Потребительский максимум» в этом случае зависит от фантазии работников банка, стоит сначала спросить: «Какие непроцентные платежи я буду выплачивать?», а потом уточнить:
- размере платы за кредит (т.е. условно, я взял 10 тысяч на год, сколько я всего выплачу? Перевести это в проценты);
- плате за рассмотрение заявки;
- плате за консультирование, открытие и ведение ссудного счета;
- необходимости страхования покупки или жизни заемщика, ее стоимости.
Если условия предоставления кредита показались вам приемлемыми, переходим к следующему шагу.
Банк предложит вам пакет документов, которые нужно заполнить, это будет заявка на предоставление кредита, кредитный договор и, скорее всего, договор поручительства. Нужно будет заполнить анкеты на себя, супруга(у), поручителя (если предусмотрено поручительство). Если практикуется связное кредитование (кредитование под залог приобретаемого имущества), будут дополнительные пункты в договоре. Если вы хотите взять кредит под залог недвижимости, необходимо будет представить правоутверждающие документы (например, свидетельство о праве собственности на коттедж, дачу и т.п.). После сбора всех необходимых документов кредитная комиссия в установленный срок (от 1 дня до двух недель в разных банках) принимает решение о предоставлении кредита или об отказе. После получения денег (наличными в кассе сразу или путем снятия со ссудного счета) вы имеете наличные деньги, можно начинать тратить.
Теперь о плюсах и минусах:
- свобода выбора. Вы получили деньги, которые, в принципе, можете потратить как угодно (за исключением случая с целевым кредитованием). Вы можете выбрать товар и купить его по минимальной цене
- вы точно знаете все условия договора, знаете о комиссии и платах.
- финансовые потребительские кредиты дешевле товарных. Банк имеет больше возможностей оценить вашу платежеспособность, кредит обеспечен поручительством или залогом, риск банка меньше, процентная ставка ниже.
О минусах:
- отсутствие рекламы (как информации об услуге). В случае с товарным кредитом потребителю не нужно искать кредитную организацию, на каждом шагу мы видим рекламу «Продажи в кредит», банки сами ищут нас, в магазинах, на улице, в СМИ. В случае с финансовым кредитом, нужно самостоятельно обзванивать банки и уточнять предоставляют ли они такие кредиты.
- высокий уровень формализованности процедуры. Нужно больше документов, справок, нужно искать поручителя или нескольких. Нужно предоставлять справку о заработной плате, а «белая» зарплата может быть минимальной.
- сроки. Как уже говорилось, от момента принятия решения до получения вердикта кредитной комиссии может пройти ни одна неделя.
PMEmail Poster
Top

Topic Options Reply to this topicStart new topic

 



[ Script Execution time: 0.0093 ]   [ 10 queries used ]   [ GZIP выключен ]


Установка сигнализации: sio.su